房貸族壓力變小，湖南人更愛(ài)存錢(qián)了
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我省2022年度金融“成績(jī)單”發(fā)布：存款五年來(lái)首現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，新發(fā)放貸款利率創(chuàng)新低
1月31日，2022年度湖南金融運(yùn)行形勢(shì)新聞發(fā)布會(huì)在長(zhǎng)沙召開(kāi)。
發(fā)布會(huì)通報(bào)的存款、貸款、利率、外匯等一組組數(shù)據(jù)，勾勒出了2022年湖南居民儲(chǔ)蓄的喜好、金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度、房貸一族的心情、進(jìn)出口貿(mào)易的陰晴、數(shù)字人民幣試點(diǎn)的成績(jī)。
這一年，湖南人更愛(ài)存款了。湖南金融機(jī)構(gòu)存款余額邁上7萬(wàn)億元臺(tái)階，同比增長(zhǎng)11.5%，五年來(lái)首次實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。企業(yè)的融資成本更低了。全省新發(fā)放貸款利率持續(xù)35個(gè)月在5%以下，創(chuàng)歷史新低。
買(mǎi)房族和房貸族喜悅滿(mǎn)滿(mǎn)。湖南14個(gè)市州都下調(diào)了房貸首付比例，年末全省新發(fā)放首套住房貸款加權(quán)平均利率為4.22%，較年初下降了1.39%。
■華聲在線全媒體記者 潘顯璇
數(shù)讀2022年湖南金融數(shù)據(jù)
●存款余額：70141.9億元，同比增長(zhǎng)11.5%，五年來(lái)首次實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)
●貸款余額：62351.5億元，同比增長(zhǎng)11.7%
●新發(fā)放貸款利率創(chuàng)新低， 連續(xù)35個(gè)月在5%以下
●年末新發(fā)放首套住房貸款加權(quán)平均利率4.22%，較年初下降1.39%
●全年新增房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款133.1億元
●制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)20.1%
●跨境收支總額798.2億美元，同比增長(zhǎng)7.3%;凈流入97.1億美元，同比增長(zhǎng)22.4%
●長(zhǎng)沙數(shù)字人民幣商戶(hù)落地超過(guò)30萬(wàn)家，累計(jì)交易5325萬(wàn)余筆，交易金額達(dá)83億元，較2021年底分別增長(zhǎng)88%、270%、64%
存款余額超7萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)11.5%
數(shù)據(jù)顯示，湖南金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額在2022年邁上了7萬(wàn)億元臺(tái)階，年末達(dá)到70141.9億元，同比增長(zhǎng)11.5%，較上年末提高2.9個(gè)百分點(diǎn)，五年來(lái)首次實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。
2022年湖南新增存款7250.8億元，同比多增2271.8億元。其中，住戶(hù)存款主導(dǎo)作用明顯，占各項(xiàng)存款新增額的79.7%，占同比多增額的93.3%。
全省金融機(jī)構(gòu)貸款余額在2022年6月份跨過(guò)6萬(wàn)億元臺(tái)階，年末達(dá)到62351.5億元，同比增長(zhǎng)11.7%，貸款增速持續(xù)高于全國(guó)。全年新增貸款6506.5億元，同比多增64.3億元。
新發(fā)貸款利率創(chuàng)新低，惠及24.1萬(wàn)家企業(yè)
2022年，人民銀行長(zhǎng)沙中心支行著力發(fā)揮貨幣政策工具穩(wěn)總量和優(yōu)結(jié)構(gòu)的雙重引導(dǎo)作用，累計(jì)向全省金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款、再貼現(xiàn)及各類(lèi)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具等央行低成本資金1500余億元，惠及24.1萬(wàn)家企業(yè)。
積極引導(dǎo)融資成本穩(wěn)步下降。全省新發(fā)放貸款利率持續(xù)35個(gè)月在5%以下，創(chuàng)歷史新低，全年各項(xiàng)貸款加權(quán)平均利率同比下降0.95%。2022年，全省金融機(jī)構(gòu)通過(guò)降低貸款利率、拓寬成本更低的融資渠道等方式，向?qū)嶓w讓利285億元。
積極落實(shí)金融惠企利民政策。推進(jìn)支付降費(fèi)政策落實(shí)落細(xì)，政策實(shí)施以來(lái)累計(jì)實(shí)現(xiàn)降費(fèi)讓利7.61億元。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好延期還本付息政策，累計(jì)為12.8萬(wàn)家中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)辦理延期還本付息1729.1億元。
制造業(yè)貸款增速創(chuàng)階段性新高
人民銀行長(zhǎng)沙中心支行副行長(zhǎng)兼外匯管理局湖南省分局副局長(zhǎng)樓航介紹，在一系列貨幣政策工具的支撐下，湖南的信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。
在引導(dǎo)銀行持續(xù)加大制造業(yè)信貸投入以及設(shè)備更新改造再貸款等政策支持下，2022年末全省制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)20.1%，增速創(chuàng)2015年以來(lái)新高。
普惠領(lǐng)域貸款保持較快增速。2022年末，全省涉農(nóng)、小微企業(yè)、普惠小微貸款余額分別同比增長(zhǎng)14.5%、20.9%、22.1%，增速較上年末均有所加快，也均高于全部貸款增速。其中小微企業(yè)貸款增速為近五年來(lái)新高，普惠小微貸款增速連續(xù)四年保持在20%以上。
科技創(chuàng)新領(lǐng)域貸款加快。2022年末，全省國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)12.4%，科技中小企業(yè)貸款增長(zhǎng)28.9%，國(guó)家級(jí)“專(zhuān)精特新”企業(yè)貸款增長(zhǎng)30.3%，“專(zhuān)精特新”小巨人企業(yè)貸款增長(zhǎng)43.1%，以上貸款增速均大幅高于全省各項(xiàng)貸款增速。
房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款連續(xù)4個(gè)月保持穩(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，全年新增133.1億元，同比多增163.3億元。
在促進(jìn)文化和旅游行業(yè)加快恢復(fù)發(fā)展方面，安排50億元再貸款再貼現(xiàn)資金，引導(dǎo)金融資源投向文旅行業(yè);聯(lián)合文旅部門(mén)建立148家文旅白名單企業(yè)和項(xiàng)目清單，銀行全覆蓋對(duì)接，為白名單企業(yè)發(fā)放貸款39.3億元。截至2022年末，全省文化旅游行業(yè)貸款余額667億元，新發(fā)放貸款281.5億元，當(dāng)年累計(jì)為324家文化旅游企業(yè)辦理延期還本付息和展期續(xù)貸，涉及貸款金額59億元。
新發(fā)首套房貸利率下降1.39%
2022年，湖南14個(gè)市州個(gè)人住房貸款首付比例均有所下調(diào)。
目前，全省13個(gè)非限購(gòu)市州的首付比下限均降至首套20%、二套30%;1個(gè)限購(gòu)市(長(zhǎng)沙市)的首付比政策下限為首套30%、二套降至40%。
在房貸利率方面，2022年5月以來(lái)，人民銀行長(zhǎng)沙中心支行根據(jù)政策要求，先后3批次對(duì)符合條件城市的新發(fā)放首套住房貸款利率下限進(jìn)行調(diào)整。2022年12月，全省新發(fā)放首套住房貸款加權(quán)平均利率為4.22%，較年初下降了1.39%。
近期，人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)通知，明確建立新發(fā)放首套房貸利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，根據(jù)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r，動(dòng)態(tài)調(diào)整允許階段性放寬新發(fā)放首套房貸利率下限的城市范圍。人民銀行長(zhǎng)沙中心支行將配合地方政府用好用足政策，建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)評(píng)估機(jī)制，及時(shí)調(diào)整符合條件城市的首套房貸利率下限。
人民銀行長(zhǎng)沙中心支行貨幣信貸管理處處長(zhǎng)魏祖元透露，下階段人民銀行長(zhǎng)沙中心支行將繼續(xù)按照因城施策原則落實(shí)好差別化住房信貸政策，合理滿(mǎn)足個(gè)人住房貸款需求，促進(jìn)湖南房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
跨境資金凈流入維持較高水平
在一系列“穩(wěn)外貿(mào)”“穩(wěn)外資”政策措施的支撐下，2022年湖南省外匯形勢(shì)總體穩(wěn)健，收支規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)，跨境資金凈流入維持較高水平。
數(shù)據(jù)顯示，湖南全年跨境收支總額798.2億美元，同比增長(zhǎng)7.3%;凈流入97.1億美元，同比增長(zhǎng)22.4%。分渠道看，貨物貿(mào)易保持較強(qiáng)韌性，支撐經(jīng)常項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)順差108.6億美元，增長(zhǎng)2倍，達(dá)歷史峰值。
近幾年，國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇，在人民幣匯率彈性增強(qiáng)、雙向波動(dòng)加劇的背景下，涉外企業(yè)面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)加大。人民銀行長(zhǎng)沙中心支行經(jīng)常項(xiàng)目管理處處長(zhǎng)羅棟介紹，下一步湖南將以涉外中小微企業(yè)為重點(diǎn)，引導(dǎo)企業(yè)樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)中性理念，支持企業(yè)學(xué)會(huì)用好衍生品匯率避險(xiǎn)工具。
長(zhǎng)沙逾30萬(wàn)家商戶(hù)支持使用數(shù)字人民幣
長(zhǎng)沙于2020年底開(kāi)始開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，截至2022年末，長(zhǎng)沙數(shù)字人民幣商戶(hù)落地超過(guò)30萬(wàn)家，累計(jì)交易5325萬(wàn)余筆，交易金額達(dá)83億元，較2021年底分別增長(zhǎng)88%、270%、64%。
根據(jù)人民銀行總行通報(bào)，長(zhǎng)沙地區(qū)累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包數(shù)、當(dāng)期流通業(yè)務(wù)筆數(shù)和流通業(yè)務(wù)金額、對(duì)公錢(qián)包月活躍數(shù)等指標(biāo)，多次在第二批試點(diǎn)地區(qū)中位居前列。
試點(diǎn)兩年以來(lái)，長(zhǎng)沙已經(jīng)打造了豐富的數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景，覆蓋財(cái)政稅務(wù)、公共交通、公共服務(wù)、鄉(xiāng)村振興、智慧校園、供應(yīng)鏈金融、智慧醫(yī)療、零售消費(fèi)等眾多領(lǐng)域。同時(shí)，長(zhǎng)沙成功實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)數(shù)字人民幣全渠道稅費(fèi)繳納、首個(gè)發(fā)放涉農(nóng)財(cái)政補(bǔ)貼場(chǎng)景、首個(gè)煙草行業(yè)數(shù)字人民幣場(chǎng)景多項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用;打造了錦尚生鮮連鎖農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)場(chǎng)景，推動(dòng)數(shù)字人民幣智能合約在文化傳媒領(lǐng)域的應(yīng)用;率先開(kāi)展了數(shù)字人民幣“市長(zhǎng)體驗(yàn)日”“數(shù)字人民幣 幸福新長(zhǎng)沙”“首屆大學(xué)生數(shù)字人民幣公益廣告大賽”等活動(dòng)。
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