記者12月1日從銀保監(jiān)會獲悉，銀保監(jiān)會決定自2023年1月1日起開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點，試點期限暫定一年。試點區(qū)域為北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省。
(資料圖)
參與試點的4家養(yǎng)老保險公司為中國人民養(yǎng)老保險有限責任公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、太平養(yǎng)老保險股份有限公司和國民養(yǎng)老保險股份有限公司。
商業(yè)養(yǎng)老金是養(yǎng)老保險公司經營的新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務，主要依托保險經營規(guī)則創(chuàng)新產品和服務，向客戶提供養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理、風險管理等服務。
據介紹，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務主要具有以下特點：一是賬戶與產品相結合。為個人建立信息管理賬戶，提供不同期限、風險、流動性等特征的商業(yè)養(yǎng)老金產品，滿足客戶穩(wěn)健投資、風險保障、退休領取等養(yǎng)老需求。二是建立鎖定養(yǎng)老賬戶與持續(xù)養(yǎng)老賬戶的雙賬戶組合，兼顧鎖定養(yǎng)老資金長期投資和個人不同年齡階段資金流動性的雙重需要。三是產品設計以積累養(yǎng)老金為主要功能，支持個人長期持續(xù)積累養(yǎng)老資金，并可提供一定的身故、意外傷害等附加風險保障。四是強化風險管控，建立產品托管機制，加強投資監(jiān)督和估值對賬。五是提供定額分期、定期分期、長期（終身）年金化領取等多種領取安排。六是提供包括收支測算、需求分析、資產配置等養(yǎng)老規(guī)劃服務，協(xié)助客戶管理好生命周期內的養(yǎng)老風險。
銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，商業(yè)養(yǎng)老金是定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創(chuàng)新性個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務，是第三支柱養(yǎng)老保險的組成部分，對個人養(yǎng)老金制度發(fā)展具有支持和補充作用。
綜合新華社、人民日報客戶端
個人養(yǎng)老金剛落地，商業(yè)養(yǎng)老金又來了
來看看哪個適合你？
個人養(yǎng)老金業(yè)務落地不久，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點又將開啟。兩者有何區(qū)別，不同人群又該怎樣選擇？
簡單而言，兩者同屬于第三支柱養(yǎng)老保險的組成部分，商業(yè)養(yǎng)老金對個人養(yǎng)老金制度具有支持和補充作用。但兩者的明顯區(qū)別在于，個人養(yǎng)老金可享受個稅優(yōu)惠，不過有額度限制，目前額度為每年12000元，而商業(yè)養(yǎng)老金則無個稅優(yōu)惠。
這也是由兩類養(yǎng)老金的參加前提決定的。個人養(yǎng)老金制度的參加者，必須是在中國境內參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，而想參加商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，只需要年滿18周歲。
可見的是，目前個人養(yǎng)老金業(yè)務僅在北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區(qū)開展，其他城市人員暫不可參與這一制度。此次新增的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點，則是在此基礎上的補充。
此外，個人養(yǎng)老金資金賬戶用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產品，商業(yè)養(yǎng)老金客戶可選擇購買養(yǎng)老保險公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產品。
12月1日，銀保監(jiān)會下發(fā)的《關于開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點的通知》稱，此次試點內容包括：
(一)創(chuàng)新發(fā)展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，提供包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風險管理等服務，滿足客戶生命周期內多樣化養(yǎng)老需求。
(二)探索利用多渠道開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，更廣泛地覆蓋和觸達廣大人民群眾，特別是新產業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員。允許企事業(yè)單位以適當方式，依法合規(guī)為個人提供交費支持。
(三)探索建立與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務特點相適應的銷售長期激勵機制、風險管控機制和投資管理機制等，堅持長期投資、價值投資、審慎投資，開展養(yǎng)老資金長周期管理。
銀保監(jiān)會要求，各公司應加強對商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點的統(tǒng)一領導，健全工作機制，加大資源投入，加強制度建設，切實提升投資管理和風險管控能力，有序建立適合商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展要求的治理結構、組織架構、考核體系等。
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