更大范圍、更加嚴(yán)格的對(duì)于銀保機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易行為的限制來(lái)了!銀保監(jiān)會(huì)今日下發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》(下稱《管理辦法》)，向社會(huì)展開(kāi)為期一個(gè)月的征求意見(jiàn)。
業(yè)內(nèi)專家對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，《管理辦法》對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易的管理從深度、廣度都提出了更高要求，需要銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立高級(jí)別機(jī)關(guān)統(tǒng)籌關(guān)聯(lián)交易工作，并確保配套團(tuán)隊(duì)和人力技術(shù)配置。同時(shí)，《管理辦法》對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用限額管控更嚴(yán)格，業(yè)內(nèi)建議給予過(guò)渡期。
從銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則、大股東行為監(jiān)管指引、關(guān)聯(lián)交易管理辦法、董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法等公司治理重要監(jiān)管規(guī)制，銀保監(jiān)會(huì)正嚴(yán)格貫徹“穿透監(jiān)管”和“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，持續(xù)加強(qiáng)股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。
更大范圍限制 銀保機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)人力配置
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，《管理辦法》將一些新型關(guān)聯(lián)交易形式納入其中，反映了關(guān)聯(lián)交易管理針對(duì)現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)最新變化情況的相應(yīng)優(yōu)化和調(diào)整。總體來(lái)講，進(jìn)一步夯實(shí)了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理的制度基礎(chǔ)。
曾剛表示，從最近公布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法》，到今天進(jìn)一步完善關(guān)聯(lián)交易管理辦法，一系列動(dòng)作意味著監(jiān)管正更大范圍規(guī)范銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)。
畢馬威保險(xiǎn)行業(yè)咨詢總監(jiān)劉皓宇對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，《管理辦法》強(qiáng)調(diào)了提升關(guān)聯(lián)交易過(guò)程中關(guān)聯(lián)方、關(guān)聯(lián)交易等關(guān)鍵信息的透明度，強(qiáng)化市場(chǎng)約束機(jī)制，從而有效控制通過(guò)關(guān)聯(lián)交易掩蓋利益輸送等不法行為。
劉皓宇指出，《管理辦法》對(duì)關(guān)聯(lián)交易管理從深度、廣度和細(xì)度都提出了更高要求，需要銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在建立高級(jí)別機(jī)關(guān)(例如：關(guān)聯(lián)交易管理辦公室)統(tǒng)籌關(guān)聯(lián)交易工作，并確保配套團(tuán)隊(duì)的人力和技術(shù)配置。
劉皓宇建議，為了確保企業(yè)整體關(guān)聯(lián)交易管理的效率、效果，需要加大配套工具和信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，完善相關(guān)數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)分析和指標(biāo)監(jiān)測(cè)的效率效果，實(shí)現(xiàn)對(duì)于日常經(jīng)營(yíng)整體以及表外、資管、同業(yè)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)信息的有效監(jiān)測(cè)和及時(shí)反饋。
更加嚴(yán)格 關(guān)聯(lián)交易穿透式監(jiān)管從未松懈
某內(nèi)控合規(guī)專家對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，從《管理辦法》來(lái)看，整體上要求更加嚴(yán)格，特別是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用限額管控更嚴(yán)格。
實(shí)際上，據(jù)財(cái)聯(lián)社記者此前獨(dú)家報(bào)道，銀保監(jiān)會(huì)在去年末就加強(qiáng)了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)外投資和關(guān)聯(lián)交易的核查，特別是關(guān)聯(lián)交易。監(jiān)管要求保險(xiǎn)公司拆解旗下多層嵌套的通道項(xiàng)目，目的為了更清楚看到股東情況，有沒(méi)有關(guān)聯(lián)交易，是否存在利益輸送。
據(jù)悉，銀保監(jiān)會(huì)曾在2019年9月9日印發(fā)了《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，明確提出了穿透式監(jiān)管，要求保險(xiǎn)公司建立以資金流向?yàn)榫€索的全流程監(jiān)控制度，對(duì)實(shí)際控制人、一致行動(dòng)人、金融產(chǎn)品的最終受益人等進(jìn)行認(rèn)定。
而此次《管理辦法》中就提到，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用、公開(kāi)公允、穿透識(shí)別、結(jié)構(gòu)清晰的原則，不得通過(guò)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行不當(dāng)利益輸送或監(jiān)管套利，控制關(guān)聯(lián)交易的數(shù)量和規(guī)模，避免多層嵌套等復(fù)雜安排，重點(diǎn)防范向股東及其關(guān)聯(lián)方進(jìn)行利益輸送風(fēng)險(xiǎn)。
上述內(nèi)控合規(guī)專家還表示，2019年出臺(tái)的保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法比較匆忙，沒(méi)有給金融機(jī)構(gòu)過(guò)渡期，此次進(jìn)一步收緊限額，建議給予過(guò)渡期。此外，《管理辦法》對(duì)關(guān)聯(lián)交易分類標(biāo)準(zhǔn)有調(diào)整，該人士認(rèn)為，在《管理辦法》中活期存款是否作為資金運(yùn)用，需要進(jìn)一步明確。
持續(xù)重拳出擊 銀保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)關(guān)注公司治理
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門在今年4月28日曾表示，銀保監(jiān)會(huì)今年將持續(xù)加強(qiáng)股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，推動(dòng)專項(xiàng)整治工作常態(tài)化，聚焦重點(diǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)問(wèn)題，加強(qiáng)處置處罰和公開(kāi)披露，持續(xù)抓好存量風(fēng)險(xiǎn)化解和增量風(fēng)險(xiǎn)防范。
與此同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)將出臺(tái)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則、大股東行為監(jiān)管指引、關(guān)聯(lián)交易管理辦法、董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法等公司治理重要監(jiān)管規(guī)制，嚴(yán)格貫徹“穿透監(jiān)管”和“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，建立關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)，信息化助力關(guān)聯(lián)方識(shí)別和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)測(cè)，前置風(fēng)險(xiǎn)防范端口，提高關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管有效性和精準(zhǔn)性。
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，在2019年以中小機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)全面排查違法違規(guī)行為，和2020年開(kāi)展專項(xiàng)整治“回頭看”的這兩年來(lái)，已經(jīng)依法對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人實(shí)施行政處罰，處罰金額合計(jì)1.4億元，處罰相關(guān)責(zé)任人395人，對(duì)部分人員取消任職資格或禁止從事銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)。同時(shí)，各類機(jī)構(gòu)內(nèi)部問(wèn)責(zé)處理相關(guān)部門或分支機(jī)構(gòu)360家次，對(duì)相關(guān)責(zé)任人問(wèn)責(zé)5383人次，其中移交司法機(jī)關(guān)8人，黨紀(jì)、紀(jì)律處分674人，經(jīng)濟(jì)處罰4029人、金額4538.27萬(wàn)元。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，這些措施是健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)的重要內(nèi)容，為提升銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)尤其是中小機(jī)構(gòu)的公司治理水平，補(bǔ)足制度短板。銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的能量大、專業(yè)度高、公眾性強(qiáng)，當(dāng)前，對(duì)股權(quán)準(zhǔn)入的要求很嚴(yán)，對(duì)董事監(jiān)事高管的任職履職的要求全面加強(qiáng)，對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管也不弱于對(duì)上市公司的要求。(記者 王宏)
