《辦法》所規(guī)范的對象包括保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，并且對保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)提出了與保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)相同的信息化工作要求。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)雖然只是兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，但在代理活動(dòng)中其業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和涉及的消費(fèi)者個(gè)人信息與保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)基本一致，而且中小兼業(yè)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和從業(yè)人員管理上往往不如專業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)范，更需加強(qiáng)監(jiān)管。
近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)，從信息化治理、信息系統(tǒng)建設(shè)、信息安全機(jī)制、分支機(jī)構(gòu)管理等多個(gè)方面對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作提出明確要求。
隨著保險(xiǎn)業(yè)近年來持續(xù)健康發(fā)展，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的規(guī)模和數(shù)量不斷增加，市場地位不斷提高。但與此同時(shí)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的管理水平與合規(guī)程度相對不足，部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化治理不完備、信息系統(tǒng)建設(shè)不規(guī)范、信息安全機(jī)制不健全等問題日益突出。信息化能力和水平已經(jīng)成為影響保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、健康發(fā)展的短板。提高保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作與經(jīng)營管理水平，無疑成為構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場體系、推動(dòng)保險(xiǎn)中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的題中應(yīng)有之義。
根據(jù)《辦法》，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作是指保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將計(jì)算機(jī)、通信、網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代信息技術(shù)，應(yīng)用于業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面，以持續(xù)提高運(yùn)營效率、優(yōu)化內(nèi)部資源配置和提升風(fēng)險(xiǎn)防范水平為目的所開展的工作。其中，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)信息化工作，僅指該機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)相關(guān)的信息化工作。
具體來看，《辦法》突出堅(jiān)持問題導(dǎo)向原則，例如，針對當(dāng)前部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與合作保險(xiǎn)公司間的業(yè)務(wù)信息交互不規(guī)范、不透明，業(yè)務(wù)流程難以追溯，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確、不及時(shí)等問題，《辦法》明確保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門數(shù)據(jù)對接的要求，規(guī)范保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門之間的信息交互行為，使保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息交互規(guī)范、透明、可追溯，促進(jìn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)提高經(jīng)營管理水平，提升保險(xiǎn)中介市場運(yùn)行效率，改善保險(xiǎn)中介監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量和報(bào)送時(shí)效，提升監(jiān)管效能。
此外，從切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的重要信息化機(jī)制、設(shè)施及其管理應(yīng)保持獨(dú)立完整，與關(guān)聯(lián)企業(yè)相關(guān)設(shè)施有效隔離，嚴(yán)格規(guī)范信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的訪問、使用、轉(zhuǎn)移、復(fù)制等行為，不得違規(guī)向關(guān)聯(lián)企業(yè)泄露保單、個(gè)人信息等數(shù)據(jù)信息。信息化事項(xiàng)外包給關(guān)聯(lián)企業(yè)的，應(yīng)按照《辦法》外包要求實(shí)施有效管理。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在確保數(shù)據(jù)安全、獨(dú)立的前提下，可與關(guān)聯(lián)企業(yè)采用同一套信息系統(tǒng)。
保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)中介市場的重要組成部分，但保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)尤其是車商、旅行社等往往呈現(xiàn)“多、散、小”的特點(diǎn)，針對此類機(jī)構(gòu)的信息化工作要求備受關(guān)注。據(jù)了解，在此前征求意見的過程中，就有部分單位建議降低對兼業(yè)機(jī)構(gòu)的要求或規(guī)范對象不包含兼業(yè)機(jī)構(gòu)。但此次出臺的《辦法》所規(guī)范的對象包括保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，并且對保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)提出了與保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)相同的信息化工作要求。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)雖然只是兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，但在代理活動(dòng)中其業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和涉及的消費(fèi)者個(gè)人信息與保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)基本一致，而且中小兼業(yè)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和從業(yè)人員管理上往往不如專業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)范，更需加強(qiáng)監(jiān)管，故兼業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)該在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)方面與專業(yè)機(jī)構(gòu)保持一致的信息化工作要求。
在加快推進(jìn)信息化工作過程中，由于在自身資源、資金實(shí)力、技術(shù)水平等方面的表現(xiàn)參差不齊，中小保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的信息化工作進(jìn)展并不一致。鑒于此，《辦法》明確，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可采取自主開發(fā)、合作開發(fā)、定制開發(fā)、外包開發(fā)和購買云服務(wù)等形式建設(shè)信息系統(tǒng)。以上幾種建設(shè)方式成本漸次降低，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身實(shí)際情況選擇合適的建設(shè)方式。當(dāng)前，有部分第三方機(jī)構(gòu)以云服務(wù)的方式提供面向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和人員管理信息系統(tǒng)，也能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門之間的數(shù)據(jù)交互提供服務(wù)。《辦法》明確，在合規(guī)、安全的前提下，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以采用此類方式建設(shè)信息系統(tǒng)，以滿足監(jiān)管要求。但監(jiān)管部門同時(shí)強(qiáng)調(diào)，中小保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識和有效控制信息化建設(shè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，不論以何種方式建設(shè)信息系統(tǒng)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)均應(yīng)遵守《辦法》要求，承擔(dān)信息安全管理責(zé)任。
值得注意的是，《辦法》明確提出，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作不符合《辦法》要求的，視為不滿足《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》對于信息化建設(shè)和管理的相關(guān)規(guī)定，不得經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。“這一政策要求表明監(jiān)管層意在強(qiáng)有力地推進(jìn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)。”豆包網(wǎng)創(chuàng)始人兼CEO張啟科對《金融時(shí)報(bào)》記者表示。
《辦法》將于2021年2月1日起施行，《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)的通知》同時(shí)廢止。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需按照《辦法》進(jìn)行信息化工作自查，在《辦法》實(shí)施之日起一年內(nèi)完成整改。完成整改后，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)將信息化工作情況報(bào)告報(bào)送至機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照登記注冊地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。
張啟科表示：“對于市場主體而言，中小保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的信息化整改迫在眉睫，短期會有較大壓力，但監(jiān)管層給出了時(shí)間表和路線圖。在第三方科技公司的幫助下，無論是采用云服務(wù)還是外包開發(fā)、定制開發(fā)，合規(guī)應(yīng)該是前提。更為重要的是，在信息化系統(tǒng)升級之后，中介機(jī)構(gòu)更要從經(jīng)營理念上重視后續(xù)的數(shù)字化培訓(xùn)，一是培養(yǎng)高素質(zhì)的信息化研發(fā)人才，二是加強(qiáng)實(shí)踐型數(shù)字化經(jīng)營人才培訓(xùn)。”
(記者 錢林浩)
